Jul 10




Der Traum vom eigenen Haus oder der schicken Eigentumswohnung wird von vielen Mietern in Deutschland geträumt. Und selten waren die äußeren Umstände zum Erwerb von Immobilien besser als zum jetzigen Zeitpunkt. Immobilien sind krisensichere Kapitalanlagen und eine hervorragende Grundlage für die Absicherungen im Rentendasein. Das aktuelle extrem niedrige Zinsniveau erlaubt es auch, mit geringem Eigenkapital das Projekt Immobilienkauf zu wagen. Die Auswahl an Immobilien ist groß, insbesondere bei Zwangsversteigerungen sind richtige Schnäppchen zu machen.

Planung der Baufinanzierung

Bevor das Internet, die Tageszeitung und die Angebote der Immobilienmakler durchstöbert werden, ist der private Kassensturz notwendig: frei verfügbareres Eigenkapital, Fristen der gebundenen Mittel z.B. in vermögenswirksamen Leistungen oder in Bankanlagen, Aktien, Mieteinnahmen und zuteilungsreife Bausparverträge. Für eine vernünftige und solide Planung der Baufinanzierung, sollten ca. 20-25% der Kosten beim Immobilienerwerb aus Eigenmitteln finanziert werden können. Eigenleistung beim Bau oder der Sanierung wird von den Banken bei der Kreditvergabe ebenso berücksichtigt, wie vorhandene Lebensversicherungen und Riesterrenten. Auch schlagen sich ein sicher Job, wie z.B. als Beamter oder Angestellter im Öffentlichen Dienst, sowie Doppelverdiener-Haushalte positiv im Angebot der Kreditgeber nieder. Grundsätzlich gilt vor Annahme eines Kreditangebotes sich Vergleiche einzuholen. Der Gang zur Hausbank ist ebenso sinnvoll, wie die Kontaktaufnahme mit Internetanbieter. Das Splitten des Kredites auf verschiedene Anbieter kann erheblich zur Risikominimierung beitragen und ein erheblichen finanziellen Vorteil einbringen.

Berücksichtung der Nebenkosten bei der Baufinanzierung

Wer seine Baufinanzierung plant muss weit mehr als den eigentlichen Preis der Immobilie finanzieren können. Die Immobilienmakler schlagen mit Ihrem Honorar zwischen 3,5 – 7 Prozent der Kaufpreissumme zu. Ebenso werden Notarkosten von ca. 1,5 % und Grunderwerbssteuer von meist 3,5 % des Kaufpreises fällig. Aber auch der Umzug ist zu finanzieren, die Doppelbelastung von Miete und Kosten der eigenen Immobilie während der Umzugszeit und die ggf. notwendigen Renovierungsarbeiten und Kosten für neue Möbel können ganz schön ins Gewicht fallen.
Jul 1




Bei einem Privatkredit ist der Kreditgeber nicht wie gewöhnlich eine Bank, sondern eine Privatperson. Diese Person findet man vor allem im Verwandten- oder Bekanntenkreis. Mittlerweile gibt es aber auch schon Online Kreditplattformen, die solche Privatkredite vermitteln.

Vorteile
Der größte Vorteil für den Kreditnehmer ist, dass er günstiger wegkommt als bei einer kreditgebenden Bank. Die Zinssätze sind geringer oder fallen ganz und gar weg, die Laufzeit ist beliebig bestimmbar, es entfallen die Verwaltungsgebühren und gegebenenfalls die Vorfälligkeitsentschädigung. Weiterer Vorteil ist eine unbürokratische Kreditvergabe und, wenn Sondertilgungen möglich sind freut sich der Privatmann, wenn er das Geld früher zurückbekommt. Die Bank hingegen verlangt nochmal extra Gebühren für eine Sondertilgung, da diese anhand der Zinsen von Krediten ihr Geld verdienen. Neue Vertragskonditionen sind zwischenzeitlich leichter zu verhandeln (zum Beispiel kleinere Rate, längere Laufzeit). Außerdem wird der Verwandte oder Bekannte keine Bonitätsprüfung durchführen und vertraut darauf, dass er sein Geld zurückbekommt.

Nachteile für den Kreditnehmer
Falls man, aus welchen Gründen auch immer, seine Kreditrate nicht mehr abzahlen kann, wird man mit dem Kreditgeber reden. So kann aber schnell eine Freundschaft in die Brüche gehen oder ein Streit innerhalb der Familie entwickelt sich.

Nachteile für den Kreditgeber
Falls der Kreditnehmer nicht mehr zahlungsfähig ist, kann es vorkommen, dass der Kreditgeber nichts mehr von seinem Geld sieht. Außerdem ist es gesetzlich vorgeschrieben, Zinserträge aus Kreditverträgen zu versteuern. Man sollte aber, auch wenn es der beste Freund ist, nicht auf einen schriftlichen Vertrag verzichten. Dieser sollte auf jeden Fall die Kreditsumme, den Zinssatz, die Ratenhöhe, die Laufzeit und die Kreditdauer enthalten, damit man abgesichert ist, falls der Kreditnehmer nicht mehr zahlen kann und man gerichtliche Schritte einleiten muss.

Alternativen
Wie bereits oben erwähnt, gibt es Kreditplattformen im Internet, die Privatkredite vermitteln. Die Kreditgeber verleihen ihr Geld, weil sie mehr Zinsen bekommen, als wenn sie das Geld zum Beispiel auf einem Tageskonto oder einem Festgeldkonto bei einer Bank anlegen würden. Vorteil für den Kreditnehmer ist, dass er an einen günstigen Kredit kommt und, wie bei der Bank der Kreditgeber unbekannt ist. Die andere Alternative wäre ein Kredit bei einer Bank aufzunehmen.